Por que as companhias de seguros de vida perguntam sobre diabetes?

Então você tem diabetes e deseja fazer um seguro de vida. Você logo descobrirá que, quando é citado para uma apólice, a maioria das companhias de seguros pergunta sobre seu histórico de saúde e frequentemente pergunta sobre diabetes especificamente. Por que isso e que diferença faz?

Aqui está tudo o que você precisa saber sobre seu diabetes e seguro de vida.

O que há com as perguntas?

Quando você faz um seguro de carro, as empresas perguntam sobre a marca e modelo do seu carro, onde você o estaciona, há quanto tempo você tem sua licença e se já teve reivindicações anteriores. Isso é para determinar o risco que você apresenta à seguradora. Um jovem de 21 anos com três créditos, que dirige uma Ferrari, esperaria pagar um prêmio mais alto do que um senhor de 45 anos com um histórico de créditos limpos dirigindo um Toyota Yaris porque é muito mais arriscado garantir o jovem piloto da Ferrari. Esse processo é chamado de subscrição.

Craig Baker, CEO da MiWayLife , diz: “O seguro de vida é o mesmo e as companhias de seguros fazem perguntas sobre sua história médica e de saúde para determinar o risco. Uma vez estabelecido, as seguradoras de vida podem ver se você se qualifica para uma apólice e determina o prêmio apropriado”.

Como as pessoas com diabetes correm maior risco de complicações de saúde, como o AVC, é importante levar isso em consideração. O processo é semelhante a outros problemas de saúde; como câncer, infecção pelo HIV ou qualquer doença ou lesão que requeira hospitalização prolongada ou que possa reduzir a expectativa de vida saudável.

Ainda posso obter cobertura?

“Ter diabetes não significa que você não se qualifica para cobertura vitalícia. De fato, muitas pessoas com diabetes têm cobertura abrangente de vida, assim como indivíduos HIV positivos e sobreviventes de câncer. Cada companhia de seguros terá suas próprias regras de subscrição cientificamente calculadas e elas determinarão como e quando cobrirão as pessoas com determinadas condições de saúde (incluindo diabetes) ”, diz Baker.

A realidade é que muitas pessoas que têm diabetes terão prêmios um pouco mais altos do que teriam se não tivessem diabetes, mas isso pode depender de outros fatores do estilo de vida e se o seu diabetes resultou em hospitalizações ou outras complicações. Isso é chamado de ‘fator de carga’. Por exemplo, uma pessoa com diabetes que fuma ou está muito acima do peso provavelmente veria uma carga muito maior de seus prêmios do que uma pessoa com diabetes que tem um peso saudável, que se exercita regularmente, é bem controlada e que não fuma .

Lembre-se de que você sempre pode procurar uma cotação de seguro de vida que lhe convenha, pois o seguro de vida que é o melhor valor para seu amigo pode não ser a melhor opção para você e vice-versa.

E se eu não mencionar meu diabetes?

Simplificando, se você mentir sobre o diabetes durante a cotação, seus entes queridos podem descobrir que eles não recebem nenhum pagamento da sua apólice de seguro de vida. E isso não vale a pena arriscar por nada.

“Ao omitir informações, você não apenas torna seus prêmios imprecisos, como também pode invalidar sua política. Isso ocorre porque as seguradoras podem argumentar que elas não teriam oferecido cobertura se o diabetes fosse divulgado. Isso pode acontecer mesmo que sua morte não esteja relacionada ao seu diabetes”, aponta Baker.

Para garantir que suas apólices sejam justas para você e sua seguradora, e para evitar complicações no estágio de sinistros, é importante sempre ser honesto ao proteger a vida.


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